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估算全国乙肝病毒表面抗原携带者约为9300万人,项目为易受损人群设计风险转移的保障方案

时间:2019-11-03 14:02

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前两天有读者咨询好险管家,说自己有乙肝,还能不能购买保险。今天好险管家就给大家详细说一说有乙肝与买保险的关系,希望读者朋友们能够仔细阅读,并且分享给身边的朋友,让乙肝患者不再过分担心这个问题。

7月29日,在中国人口福利基金会等支持下,由德义慈善基金会发起的“众佑计划”人口韧性发展项目在京启动,项目为易受损人群设计风险转移的保障方案,解决易受损人群保障不足、因病致贫、因病返贫、福利不足等问题。

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类似的事件还有很多,乙肝病毒携带者能够选择的保险大多需要加费承保、除外承保;很多慢性病、罕见病的群体是商业保障产品的真空地带,很多低收入群体看到商业保险的价格望而却步,导致这些易受损人群遇到突发事故和重大疾病时,缺乏应对风险的能力和机制,不堪重负。为了解决这一老大难的社会问题, “众佑计划”人口韧性发展项目启动。

我国是一个乙肝大国,国家卫生计生委疾病预防控制局官网《我国控制乙肝成效显著》中的一个数据:2006年全国人群血清流行病学调查显示,1~59岁人群乙肝病毒表面抗原携带率为7.18%,估算全国乙肝病毒表面抗原携带者约为9300万人。

中国人口福利基金会秘书长助理牛艳平,中怡保险经纪有限责任公司副总经理刘欣,光大永明人寿保险有限公司副总经理张耀辉,德义慈善基金会副理事长周家沛,众佑计划联合发起人、德义慈善基金会秘书长任艺等出席了启动仪式并致辞。

我国有近1亿的乙肝携带者,全世界人口超1亿的国家仅有11个,想想这是多么庞大的人群。

启动仪式上,推出了全国首个乙肝群体专属定制的综合性保障产品-益友爱肝公益保险正式发布。该保障计划以“公益+保险”的形式,由中怡保险基于乙肝群体的需求设计保障方案,光大永明人寿保险有限公司承保,益友互助公益和陈菊梅公益基金会为乙肝群体提供健康管理和咨询等服务。据悉,益友爱肝公益保险有最高10万元保障额度,包含意外伤害险、定期寿险、重大疾病险和补充医疗险四个板块,其中重大疾病保险不仅承保33种重大疾病,且不对肝部重疾进行除外,18-60周岁的乙肝病毒携带者和慢性肝炎患者在经过治疗后肝功能正常的情况下,仍然可以获得补充医疗保障。益友爱肝公益保险具有团体保险的价格优势,均一保费且有良好的承保条件,让每位乙肝“战友”都能以低价获得全面、综合的基础保障。

这中间的大部分乙肝携带者没有全面的认识到乙肝对自己身体健康的危害,也没有认识到保险的重要性,更还没有主动去寻求保险的保障。

光大永明人寿向中国人口福利基金会捐赠了100份为期五年的益友爱肝专属保险,光大永明希望可以发挥企业社会责任,共同帮助低收入和慢病群体抵御风险,为易受损人群保驾护航。

这篇文章最主要的目的是希望乙肝携带者朋友读完后能对乙肝,对自己因乙肝需多承受的额外风险,能有一定程度的认识,可以让你产生动力在自己力所能及的范围内积极为自己及家人寻求保险的保障。

多位与会者就“多元化社会力量参与,助力人口韧性提升”的主题进行了圆桌论坛分享。

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1什么是乙肝?

慢性乙型肝炎(简称乙肝)是指乙肝病毒检测为阳性,而乙肝也有大三阳和小三阳之分。无论小三阳还是大三阳都有乙肝病毒携带者和乙肝患者(或病人)之分,乙肝病毒携带者是不需要治疗的,但要定期检查,而乙肝患者(或病人)是需要接受治疗的。

大小三阳并不代表肝病的严重程度,也不代表肝的损坏程度,只是病毒复制活跃性的一个区分,大三阳病毒复制更活跃,但并不代表肝的受损程度。

2乙肝会导致哪些疾病?

你也许已经跟乙肝打交道好几年了,你已经知道这家伙会损害我们的肝细胞,如果你不喝酒不熬夜,跟它好好相处,你会感觉不到它的存在,但时间久了,你知道一部分人会被它惹出肝硬化,更有一部分不幸的人会患上肝癌。

但你肯定不知道肝硬化、肝癌并不是乙肝病毒对人体造成伤害的全部,它还会引起另外两种可怕的疾病。

如果你经常去复查乙肝,医生多会在你的检查项里添加血糖检测,如果你注意到过,也许你会很奇怪,你来做乙肝复查,为什么要给你查血糖呢?

医学上有个病叫做【乙肝合并糖尿病】,百度百科里面有词条,这是什么病呢?肝脏是调节人体血糖浓度的重要器官,当肝脏发生病变时,肝功能的异常干扰了糖原的分解和异生以及葡萄糖的生成和利用,引起糖耐量异常,血糖升高。所以肝炎病人并发糖尿病就叫做乙肝合并糖尿病。

同样,当你复查乙肝时,医生有时会给你复查尿常规,主要为了看你的肾功能是不是正常的。这也主要是因为在医学上有个病叫【乙肝肾炎】,百度百科中同样有词条。

是的,乙肝同样会增加肾炎的发病率。

这几项疾病严重危害心、脑、肾、血管、神经等人体重要器官和组织。

3患有乙肝能购买保险吗?

答案是肯定可以的!商业险的大门还没有对乙肝患者完全关闭。乙肝患者是可以购买保险的!

对于意外险、运动险等非健康险来讲,随便买,保险公司是没有任何区别对待的。但是如果你想买健康类保险,那么就要注意了。请严格做好如实告知,不要存在侥幸心理和曲解《两年不可抗辩条款》,只有做到如实告知,在理赔的时候才能顺利理赔。我们见过太多的理赔纠纷,很多细节想起来很心酸。

在购买前,首先要确定自己是大三阳,还是小三阳。

对于乙肝人群买保险,一个总的原则是:乙肝携带者、乙肝小三阳,各类保险一般都是可以买到的;乙肝大三阳一般很难买到重疾、医疗等保险。

如果你是乙肝携带者或乙肝小三阳,默默的舒一口气,接着往下看;如果是乙肝大三阳,也不要绝望,还是有办法,也往下看。

对于乙肝小三阳保险公司核保结论一般有下面四种:

正常承保:以正常费率,正常承保。

加费承保:也是一种比较好的承保结果,意思是说用比普通人高的费率进行承保(例如比正常人多交20%的钱),那么之后因为肝部疾病出险是可以获得正常理赔的。

责任免除:以后因为肝部的疾病出险(肝硬化、肝癌等)是不能正常获得理赔的,而其他部位的疾病出险是可以正常获得理赔的。

拒保:直接被保险公司拒绝,这种情况不能说没有,只能说概率相对小一些。

随着社会对乙肝患者歧视的逐年减少,同时保险公司核心数据的积累,如果仅仅是乙肝病毒携带者,同时身体其他均正常,购买重疾险一般为:轻度加费或者按照标准体承保。

乙肝大三阳线下购买重疾险是比较困难的,但这也不是绝对的。如果能够提供过往诊疗记录,并且附加近期体检报告,是可以尝试投保的,我见过大三阳肝部责任免除的情况,也见过加费承保的情况。

不过总体上来讲,乙肝大三阳线下投保被拒保的记录还是很大的。除了这些,购买意外险,年金险是不受限制的。

4如实告知,勿存侥幸心理

不要相信部分业务员跟你提到的两年不可抗辩条款,这个条款只适用于非恶意隐瞒的情况。保险公司的理赔纠纷中,最多的就是投保前未进行如实告知。

不如实告知不仅会导致日后出险不赔偿,就连所交的保费也有可能不会退。

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如果所患疾病与肝脏没有任何关系,保险公司也很有可能拒赔,拒赔理由是,因为你没有如实告知,影响了保险公司的承保决定。相信这是谁都不愿意看到的结果。

好啦,现在知道患了乙肝之后,保险还能不能买了吧?如果你喜欢我们的文章,就分享给亲友吧,保险让生活更美好!

作者:好保险

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